Berechne in Sekunden, wie dein Vermögen durch regelmäßiges Investieren wächst - mit Abgeltungssteuer, Sparerpauschbetrag und Kirchensteuer-Option.
Passe die Werte an deine persönliche Situation an
| Jahr | Eingezahlt | Wert (brutto) | Rendite |
|---|
Die Berechnung nutzt eine vereinfachte Annahme. Die tatsächliche Steuerlast hängt von vielen Faktoren ab (Vorabpauschale, Teilfreistellung bei Aktien-ETFs von 30%, persönlicher Steuersatz). Vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
Mit unserem ETF Sparplan Rechner siehst du auf einen Blick, wie sich regelmäßiges Investieren auszahlt. Der Rechner zeigt dir die Macht des Zinseszins-Effekts und berechnet automatisch die anfallende Steuerlast nach deutschem Recht.
Bei einem ETF Sparplan investierst du regelmäßig - meist monatlich - einen festen Betrag in börsengehandelte Indexfonds. Ein ETF auf den MSCI World enthält zum Beispiel über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. So streust du dein Risiko breit, ohne einzelne Aktien auswählen zu müssen.
Der große Vorteil: Du profitierst vom Cost-Average-Effekt. Bei niedrigen Kursen kaufst du automatisch mehr Anteile, bei hohen Kursen weniger. Das nimmt den Stress aus dem Market-Timing und funktioniert ganz von selbst.
Albert Einstein nannte den Zinseszins das "achte Weltwunder". Und tatsächlich: Je länger du investiert bleibst, desto mehr arbeitet dein Geld für dich. Die Gewinne erwirtschaften selbst wieder Gewinne - ein Schneeball-Effekt, der mit der Zeit immer mächtiger wird.
Monatliche Sparrate: Trage ein, wie viel du jeden Monat investieren möchtest. Schon ab 25 Euro kannst du bei den meisten Brokern starten. Viele Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital bieten Sparpläne sogar ab 1 Euro an.
Anlagedauer: Zeit ist dein wichtigster Faktor beim Vermögensaufbau. Je länger du dabei bleibst, desto mehr profitierst du vom Zinseszins. Für ETF-Sparpläne empfehlen Experten einen Anlagehorizont von mindestens 10-15 Jahren.
Erwartete Rendite: Der MSCI World hat seit 1975 durchschnittlich etwa 9% pro Jahr erzielt. Nach Abzug von Inflation und Kosten rechnen viele Anleger mit 5-7% realer Rendite. Für konservative Schätzungen kannst du auch weniger ansetzen.
Sparerpauschbetrag: In Deutschland bleiben Kapitalerträge bis 1.000 Euro pro Person (2.000 Euro für Ehepaare) steuerfrei. Diesen Freibetrag solltest du unbedingt nutzen - dafür brauchst du einen Freistellungsauftrag bei deinem Broker.
In Deutschland unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungssteuer. Diese beträgt 25% plus 5,5% Solidaritätszuschlag - macht zusammen 26,375%. Falls du kirchensteuerpflichtig bist, kommen noch 8% (Bayern, Baden-Württemberg) oder 9% (restliche Bundesländer) Kirchensteuer hinzu.
Die gute Nachricht: Bei Aktien-ETFs gilt die Teilfreistellung von 30%. Das bedeutet, dass nur 70% deiner Gewinne versteuert werden. Dadurch sinkt die effektive Steuerlast auf etwa 18,5% (ohne Kirchensteuer).
Außerdem hast du den Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr. Gewinne bis zu dieser Grenze bleiben komplett steuerfrei. Für Ehepaare verdoppelt sich der Betrag auf 2.000 Euro. Dafür musst du bei deinem Broker einen Freistellungsauftrag einrichten.
Für langfristigen Vermögensaufbau empfehlen sich breit gestreute Welt-ETFs. Die Klassiker sind ETFs auf den MSCI World (entwickelte Märkte) oder den FTSE All-World (inklusive Schwellenländer). Beliebte Optionen sind zum Beispiel der iShares Core MSCI World oder der Vanguard FTSE All-World.
Achte bei der Auswahl auf niedrige Kosten (TER unter 0,3%), ausreichendes Fondsvolumen (über 100 Mio. Euro) und ob du einen thesaurierenden ETF (reinvestiert Dividenden automatisch) oder ausschüttenden ETF (zahlt Dividenden aus) bevorzugst. Für den Vermögensaufbau sind thesaurierende ETFs meist praktischer.
Wie schneidet der ETF Sparplan im Vergleich zu klassischen Anlageformen ab?
| Kriterium | ETF Sparplan | Tagesgeld | Bausparvertrag | Einzelaktien |
|---|---|---|---|---|
| Erwartete Rendite | 5-8% p.a. | 2-3% p.a. | 0,5-1% p.a. | Variabel |
| Risiko | Mittel | Sehr gering | Sehr gering | Hoch |
| Diversifikation | Hoch | - | - | Gering |
| Kosten | 0,0-0,2% TER | Keine | Abschlussgebühr | Ordergebühren |
| Flexibilität | Hoch | Hoch | Gering | Hoch |
| Zeitaufwand | Minimal | Keiner | Keiner | Hoch |
| Einlagensicherung | Sondervermögen | 100.000 € | 100.000 € | Sondervermögen |
| Mindestanlage | Ab 1 € | Keine | Ca. 40 €/Monat | Aktienkurs |
Alle deutschen Broker führen die Abgeltungssteuer automatisch ab. Vergleiche Gebühren, ETF-Auswahl und Extras der führenden Anbieter.
In Deutschland bleiben Kapitalerträge bis 1.000 Euro pro Person (2.000 Euro für Ehepaare) steuerfrei - das ist der Sparerpauschbetrag. Damit du davon profitierst, musst du bei deinem Broker einen Freistellungsauftrag einrichten. Das geht meist in wenigen Minuten online. Ohne Freistellungsauftrag wird die Abgeltungssteuer automatisch abgeführt und du müsstest dir den zu viel gezahlten Betrag über die Steuererklärung zurückholen.
Der beste Zeitpunkt zum Investieren war vor 20 Jahren. Der zweitbeste ist heute. Nutze unseren Rechner und beginne deinen Vermögensaufbau.